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兰州银行(001227):甘肃省境内第一家地方性股份制商业银行

05 01月
作者:无痕阅盘|分类:股海风云|标签:兰州银行 商业银行 甘肃


兰州银行(001227):甘肃省境内第一家地方性股份制商业银行

个股点评


兰州银行是甘肃省境内第一家具有独立法人地位的地方性股份制商业银行,是在原兰州市 55 家城市信用社及 1 家信用社联社基础上,由地方财政、法人和自然人发起设立。本行下辖总行营业部 1 家、分行 15 家、支行 165 家,控股金融租赁公司 1 家,机 构总数共计 182 家。本行深入贯彻“严控风险、强化科技、 优化结构、提升服务”的工作方针,各类风险得到有效控制,业务结构、资产结 构明显优化,科技创新能力不断增强,服务水平持续提升。报告期内,本行的业 务取得了快速发展,在资产规模、资产质量、盈利能力、资本实力等方面均取得 了显著的提升和进步。截至 2021 年 6 月 30 日,本集团总资产为 3,962.69 亿元, 资本充足率为12.30%,一级资本充足率为10.20%,核心一级资本充足率为8.37%。截至 2021 年 6 月 30 日,本行在兰州市中小商业银行中贷款余额排名第 1, 市场份额 11.98%;本行在甘肃省中小商业银行中贷款余额排名第 1,市场份额 9.96%;在兰州市中小商业银行中兰州银行存款余额排名第 1,市场份额 21.77%;在甘肃省中小商业银行中兰州银行存款余额排名第 1,市 场份额 13.44%。根据英国《银行家》杂志最新公布的“2020 年全球银行 1000 强”排名,按一级资本排名,本行位列第 359 位,比上年提升 3 位;按资产规模排名,位列第 334 位,比上年提升 15 位。


2021 年 1-9 月,公司实现营业收入 59.82 亿元,较上年同期增加 30.75%;归属于母公司所有者的净利润为 12.54 亿元,较上年同期增加 108.86%;扣除非 经常性损益后归属于母公司所有者的净利润为 13.15 亿元,较上年同期增加 134.42%。


公司预计2021 年营业收入为 78.15-79.32 亿元,同比增长 7.00%-8.60%;预计实现净利润约 15.77-16.87 亿元,同比增长 2.90%-10.05%;预计实现归属于母公司所有者净利润 15.27-16.37 亿元,同比增长 2.29%-9.66%;预计实现扣除非经常性损益后归 属于母公司所有者净利润 15.87-16.98 亿元,同比增长 79.38%-91.85%。



主营业务

兰州银行成立于 1997 年,经过多年的发展,本行已经成为一家具有一定规 模、经营稳健、治理规范的区域性城市商业银行。本行向客户提供公司及个人银 行产品和服务,并从事资金业务,在中小型企业客户领域、社区金融领域、个性 化金融服务领域拥有成功的经验和相对的竞争优势。截至 2021 年 6 月 30 日,本行下辖总行营业部 1 家、分行 15 家、支行 165 家,控股金融租赁公司 1 家,机 构总数共计 182 家。2020 年,在英国《银行家》杂志公布的“2020 年全球银行 1000 强”排名,按一级资本排名,本行位列第 359 位,比上年提升 3 位;按资 产规模排名,位列第 334 位,比上年提升 15 位。



主营业务收入构成

兰州银行(001227):甘肃省境内第一家地方性股份制商业银行



行业地位

根据中国人民银行兰州中心支行的《甘肃省金融机构货币信贷统计月报》数 据,截至 2021 年 6 月 30 日,本行在兰州市中小商业银行中贷款余额排名第 1, 市场份额 11.98%;本行在甘肃省中小商业银行中贷款余额排名第 1,市场份额 9.96%。


2021 年 6 月末,甘肃省和兰州市中小商业银行的贷款余额市场份额排名前 五名情况如下表所示:

兰州银行(001227):甘肃省境内第一家地方性股份制商业银行

根据中国人民银行兰州中心支行的《甘肃省金融机构货币信贷统计月报》数 据,截至 2021 年 6 月 30 日,在兰州市中小商业银行中兰州银行存款余额排名第 1,市场份额 21.77%;在甘肃省中小商业银行中兰州银行存款余额排名第 1,市 场份额 13.44%。


2021 年 6 月末,甘肃省和兰州市中小商业银行的存款余额市场份额排名前 五名情况如下表所示:

兰州银行(001227):甘肃省境内第一家地方性股份制商业银行



竞争优势
1
极具发展潜力的地域优势

2010 年 5 月 2 日国务院下发《国务院办公厅关于进一步支持甘肃经济社会 发展的若干意见》(国办发[2010]29 号),该文是支持甘肃省加快发展的综合性政 策文件。文件详细阐述了促进甘肃省发展的重大意义、指导思想、基本原则、战 略定位、发展目标、空间布局、主要任务和政策措施,也是首个从国家层面系统 支持甘肃省发展的政策文件,提出了一系列加快甘肃发展的支持政策,明确加快 发展是甘肃省的主要任务。该文特别提出积极培育和发展金融产业,积极引进金 融机构,扶持城市商业银行、农村信用社等地方性金融机构发展,并对农村金融机构执行较低的存款准备金率,对符合条件的金融机构,适当加大支农再贷款支 持力度。未来,兰州地区经济的快速发展,将为本行业务持续发展提供良好的基 础。


甘肃省位于中国西北部,是连通中原地区与边疆地区以及中西亚乃至欧洲的 重要通道,受益于“一带一路”和“西部大开发”的国家级发展战略,甘肃省是 向西开放的重要战略平台、丝绸之路经济带上的区域贸易及物流中心、产业合作 示范基地。甘肃省兰州新区作为中国西北地区第一个国家级新区,被定位为国家 西部开发的战略平台和重要的产业基地,未来经济发展具有较大潜力。


“十二五”期间,甘肃省金融业整体实现快速发展,为“十三五”的发展奠 定了良好的基础,金融业对经济发展的贡献度持续提升。截至 2020 年 12 月 31 日,甘肃省金融机构各项存款余额 20,992.67 亿元,比 2019 年 12 月 31 日的 19,768.46 亿元增长 1,224.21 亿元,增长幅度 6.19%。截至 2020 年 12 月 31 日, 甘肃省金融机构各项贷款余额 22,159.41 亿元,比 2019 年 12 月 31 日的 20,677.93 亿元增长 1,481.48 亿元,增长幅度 7.16%。


受益于一系列的国家战略及地区政策,未来兰州及周边地区的经济发展潜力 巨大。作为扎根于甘肃省的城市商业银行,本行的基础客户、网点渠道等重要资 源主要聚集在兰州及周边地区。本行将充分发挥区位优势,积极促进各项业务快 速健康发展。


2
拥有良好的客户结构、组织结构与资产结构,专注于中小微企业金融服 务

甘肃省小微企业众多,对于银行来说,小微企业市场具有巨大增长潜力。本 行坚持“回归本源”,大力支持中小微企业发展,不断推出针对中小微企业的创 新产品和服务,并实行一级法人体制,贷款决策链条短,决策效率高,能够快速 发现并满足小微企业的金融需求。本行在组织结构和制度上的优势,使其与全国 性商业银行比较具有竞争优势。


截至 2021 年 6 月 30 日、2020 年 12 月 31 日、2019 年 12 月 31 日、2018 年 12月31日,本行发放给中小微型企业的贷款在公司贷款总额占比分别为76.41%、 77.55%、81.86%、83.17%。本行坚持服务中小微企业,报告期内本行中小微企 业贷款占公司贷款总额的 75%以上,本行具有良好的客户结构及较强的议价能 力,此外由于客户涉足领域多,本行抗系统性风险能力也较强。


下表列示了截至所示日期兰州银行公司贷款按企业类型划分的分布情况:

兰州银行(001227):甘肃省境内第一家地方性股份制商业银行

本行在商业集群项目的批量营销开发方面,对中小微企业主的担保要求相对 灵活和多样,可供选择的担保方式超过 10 种。另外本行与兰州市人社局联合推 出“万企计划”贴息贷款计划,利用政府累计投入的财政贴息资金,计划三年时 间分阶段完成 1 万家以上小微企业、电子商务企业告期内,本行的各项业务收入 及占比情况如下:、便利服务店、在孵企业的贷款发放。本行为推进科技型中小 企业创新发展,解决科技型中小企业融资难的问题,积极推进金融产品创新,建 立多方合作、风险共担、资源共享的贷款机制。


3
响应国家号召,积极推进“三农”业务战略转型

本行积极推进“三农”战略转型,通过平台建设、精准扶贫等措施,促进“三 农”业务快速发展。


2015 年 7 月,兰州银行积极响应省委、省政府精准扶贫精准脱贫的号召, 以问题为导向,专门为全省建档立卡贫困户打造精准扶贫专项贷款产品,对贫困 户发放贷款,解决贫困户贷款难问题;采取龙头企业、专业合作社、能人带动等 措施,解决贫困户发展能力不足的问题。本行全力推进精准扶贫专项贷款工程,通过规范操作流程、搭建精准扶贫信贷系统、配置精准扶贫专用车和助农取款网 点等措施,确保了本行负责的相关州县的精准扶贫贷款发放。同时,本行积极推 进农村产权信息化综合服务平台建设,大力培育和发展农村产权交易市场,打破 “三农”业务的瓶颈。


4
区域范围内的网点优势

本行各项业务的快速发展得益于本行分布广泛且布局合理的分销网络。截至 2021 年 6 月 30 日,本行下辖总行营业部 1 家、分行 15 家、支行 165 家,控股 金融租赁公司 1 家,机构总数共计 182 家。营业网点数量及布局在兰州地区具有 显著优势。本行不断调整优化营业网点布局,经营网点普遍布局在繁华的商业区、 人口稠密的社区,是兰州地区营业网点布局最为密集、数量最多的金融服务机构 之一,客户群体遍布兰州城市郊区各个角落。此外,本行在甘肃省酒泉市、天水 市、敦煌市、定西市、武威市、庆阳市、临夏州、嘉峪关市、张掖市、金昌市、 白银市、陇南市、平凉市、兰州新区、甘南州等市州设立了分行。本行区域战略 布局逐步优化,市场影响力逐步扩大。


作为网点体系的重要补充和延伸,本行建立了功能齐全、全面渗透的电子银 行交易渠道体系,主要包括:网上银行、电话银行、手机银行、VTM 远程视频、 自助设备等。本行还拥有以一体化信息服务平台、门户网站为代表的行业领先的 电子银行服务渠道体系。


相对于本地其他全国性商业银行,本行密集布局的网点为本行提供了强有力 的营销平台和综合化经营基础,在银行宣传、营销渠道上占有很大优势。因为本 行网点多,分布面广,服务面宽,能极大限度地服务于城乡居民,可以为客户提 供办理业务的便利性与快捷性。同时,这些营业网点也是本行向中小企业客户和 零售客户进行柜面营销的展业平台,有利于本行开展交叉销售,加大产品营销力 度,增加与同业合作的机会。凭借网点优势,本行既可以维护老客户、发展新客 户,又可以获得丰富的反馈信息,帮助本行改善服务。


5
拥有先进的信息科技平台

本行高度重视信息科技建设。经过多年持续不断的建设和完善,已逐步搭建 起技术先进、业内领先的支撑全行业务发展的基础设施平台和应用平台体系。


本行自 1998 年起陆续开展各类核心业务系统及管理系统建设。截至目前已 搭建完成集渠道管理、客户管理、产品管理、财务管理、风险管理、数据挖掘、 决策分析一体的综合业务系统及各类管理类应用系统。核心业务系统、银行卡系 统、网上银行系统、手机银行系统、资金管理系统、国际结算系统、信贷管理系 统、客户关系管理系统、绩效考核系统、财务管理系统、资金转移定价(FTP) 等系统为全行业务的发展提供了强有力的技术支撑。


自 2012 年起,本行将发展互联网金融业务确定为重要的战略目标,加快推 动新技术的创新应用,优化业务流程,改善客户体验,提升业务办理的效率;2014 年以来大力实施平台战略,围绕“用户、交易、信用”三大基础数据,建设以行 业应用、电子商务、互联网、大数据为一体的场景化金融应用平台;2017 年开 始在平台战略的基础上打造集支付、理财、信贷、电子商务、大数据、供应链、 现金管理等为一体的金融科技生态体系;2019 年起深度融合金融科技与业务, 强化金融科技的赋能作用。陆续推出百合生活网、供应链平台、生物认证平台、 互联网开放平台、网贷平台、大数据分析决策平台、智能客户关系管理平台、智 能行为风控平台、大数据运维管理平台、安全威胁监测分析平台等。


同时,本行已按监管要求建设了较为完备的“两地三中心”灾备体系,实现 了同城双活数据中心,获得由北京中金国盛认证有限公司颁发的金融业信息系统 机房动力系统认证 A 级服务认证证书。无论是建设规模还是技术水平均达到业 内领先的程度,达到中国人民银行发布的《银行业信息系统灾难恢复管理规范》 第五级标准,业务连续性能力持续加强,系统运行安全稳定。



募集资金运用方案
本行本次发行募集资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行资本金,以提 高资本充足水平,增强综合竞争力,提升股东价值。扣除发行费用后,本行拟使用本次公开发行募集资金净额用于补充本行资本金的数额为1,968,333,481.41 元。


业绩报告

兰州银行(001227):甘肃省境内第一家地方性股份制商业银行

2021 年 1-9 月,公司实现营业收入 59.82 亿元,较上年同期增加 30.75%;归属于母公司所有者的净利润为 12.54 亿元,较上年同期增加 108.86%;扣除非 经常性损益后归属于母公司所有者的净利润为 13.15 亿元,较上年同期增加 134.42%。


公司预计2021 年营业收入为 78.15-79.32 亿元,同比增长 7.00%-8.60%;预计实现净利润约 15.77-16.87 亿元,同比增长 2.90%-10.05%;预计实现归属于母公司所有者净利润 15.27-16.37 亿元,同比增长 2.29%-9.66%;预计实现扣除非经常性损益后归 属于母公司所有者净利润 15.87-16.98 亿元,同比增长 79.38%-91.85%。



主要贷款客户

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