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招商银行和中储银行,为何突然大跌?

11 10月
作者:无痕阅盘|分类:今日头条|标签:招商银行 邮储银行

一口气休市了9天的A股,终于恢复了交易。大家期望的大涨并没有出现,市场反而开始考验3000点了。

到今天中午收盘,节前收获三大利好的房地产板块只涨了1.93%。

在银行股板块里,有两家银行表现异常,跌幅较大。它们是:招商银行和邮储银行。

招商银行A股的走势是这样的,跌了接近5%:

招商银行和中储银行,为何突然大跌?

邮储银行A股的走势是这样的,跌了4.48%:

招商银行和中储银行,为何突然大跌?
至于银行股板块里,其他个股大多是上涨的,即便下跌也没有第三只股票跌幅超过2%。
招商银行和邮储银行到底发生了什么?
其实这两家银行在过去9天里,都有“事件”爆出。
昨天和今天,包括人民日报在内的多家媒体,都报道了招商银行原党委书记、行长田惠宇被双开的消息(下图):

招商银行和中储银行,为何突然大跌?

在新闻通稿里有下面这段表述引人注目:

贯彻落实党中央关于金融工作的重大决策部署不坚决、打折扣,罔顾党对金融工作的领导和金融工作的政治性、人民性。

对于这段话具体指什么,金融圈有诸多猜测。
这让人联想起两件事。
第一件事,是近年来国家不断收紧对房地产行业的调控,并在2020年末建立了“银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度”,也就是下面这张表格:
招商银行和中储银行,为何突然大跌?

招商银行属于第二档,全部房地产贷款占其贷款比例上限应该不超过27.5%,个人住房贷款占全部贷款的比例不超过20%。
央行、银保监会宣布新政之后,有3家银行两项指标都“踩线”了,其中就包括招商银行。
招商银行和中储银行,为何突然大跌?

新华社还发表了相关报道《这些银行缘何“踩线”》(上图)。
另外一件事:招商银行私人银行业务发展迅猛,从业绩上看仅次于工商银行,超过了诸如建设银行、农业银行、中国银行等大型国有银行。
招商银行私人银行客户的门槛是1000万人民币。根据2022年中报,招行私人银行客户突破了13万户,在招行的总资产达到了36478.77亿元,户均资产2805.43万元。
近年来,财经媒体圈甚至形成了一个惯例,每当招行公布中报或者年报,披露私人银行客户数据后,大家都会据此讨论一轮“贫富差距”的问题。

招商银行和中储银行,为何突然大跌?

比如下面这段分析:
招商银行和中储银行,为何突然大跌?

招行员工平均年薪在业内数一数二,也是媒体每年关注的热点:
招商银行和中储银行,为何突然大跌?

此外,招行对公业务建立的“客户服务体系”也被人关注。
招行把客户分为战略客户、机构客户、同业客户、跨境客户、千鹰展翼客户、基础客户。
截至今年中期,招行对公客户有241.01万户,最顶层的总行级战略客户数359户,客户存款日均余额10,799.50亿元,一般性贷款余额9,082.91亿元。这359家客户在招行的业务占比较高。
田惠宇执掌招行9年,他被双开之后招行的经营风格会发生变化吗?我们不妨拭目以待。
截至今年6月末,招行总资产9.7万亿,其中吸引客户存款超过7万亿,上半年营业收入1791亿元,归属于本行股东的净利润694亿元,在商业银行里名列前茅。
招商银行和中储银行,为何突然大跌?

上图是招行的一些核心指标,表现是不错的。
另一家大跌的银行,是中国邮政储蓄银行。
其实邮储银行的大跌,是从港股开始的。
招商银行和中储银行,为何突然大跌?

上图是邮储银行H股的走势图,10月3日星期一,邮储H股在香港大跌了超过10%,创下了2016年9月邮储H股在港上市以来的最大单日跌幅。

诱因是:李嘉诚(基金会)减持了!

最早的报道是:李嘉诚(基金会)减持了5万股邮储银行,价值20多万港币,但却让邮储银行的H股跌了超过10%,A+H股的市值总损失超过120亿元!

后来有人仔细查询了李嘉诚基金会的持股记录,发现跟上次披露,也就是2016年9月28日相比,李嘉诚持股实际减少了8319万股。到目前,李嘉诚基金会还持有邮储银行21.84亿股,占港股总股本的10.99%。

邮储银行是沪港两地挂牌,总股本接近924亿股,其中H股接近199亿股,第一大股东是中国邮政集团有限公司,持股比例为67.29%。

邮储银行虽然没有招行知名度高,但规模超过招行。截至2022年6月末,总资产为13.4万亿(招行为9.7万亿)。

此外,邮储银行最大特点是网点多,在全国超过4万个网点,几乎相当于第二名农业银行和第三名工商银行加起来!

事实上,邮储银行是资产规模仅次于工、农、中、建的第五大国有银行,其信用和稳健性是没有问题的。

当然,招商银行作为中国优秀的商业银行之一,也是相当稳健的。

9月初,央行、银保监会刚刚公布了2022年版本的“中国系统重要性银行名单”,一共有19家银行上榜,其中就包括招商银行和中国邮储银行。

招商银行和中储银行,为何突然大跌?

被列为“系统重要性银行”,意味着这19家银行非常重要,资产规模大。列入之后,他们要接受更严格的监管,很多关键指标的要求更高。

这个名单分为5组,第五组地位最高、最重要,目前暂时没有一家银行入围。

然后依次是第四组、第三组、第二组、第一组。

四大国有银行被纳入了第四组,这四家银行同时入选了全球30家系统重要性银行名单。

招商银行能跻身第三组,排名仅次于工农中建交五大行之后,说明招行的底子还是不错的。

邮储银行虽是国有大行,资产规模超过了交通银行、招商银行,但由于成立较晚、部分业务存在短板,目前只列第二组第二名,跟去年相比排名上升了2个位次。

另据21财经,今日邮储银行A股开盘大跌。对于国庆假期披露的李嘉诚基金会减持邮储银行H股一事,记者以投资人身份联系了邮储银行投资者关系部门,相关人士表示:根据披露,李嘉诚(基金会)减持了5万股(H股),持股量仍有20多亿,这是正常的财务投资行为,跟银行基本面没有关系。同时,上述人士称,目前银行经营发展情况稳定,银行经营和基本面没问题。


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