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无痕浅谈下银行的理财知识

06 01月
作者:无痕阅盘|分类:新鲜事

今天有人问了我一些关于银行理财的知识,感觉,有必要给大家普及下这方面的相关知识,希望能够对大家有帮助!

无痕浅谈下银行的理财知识

无痕浅谈下银行的理财知识

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这里大家需要注意,第一年是银行的活期存款利息0.35%,存到第二年则是2.73%的年利息,而存到第三年则是3.73%的年利息,而第四年则是4.53%的年利息。

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这是微信零钱通里的三只货币基金的七日年化收益,分别是4.449%4.280%以及4.588%。这个三只货币基金的收益率和上面所讲存进保险里的第四年的收益率持平了。大家可以理解成最近7天的平均年利息。

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这张图则是支付宝之中的余利宝的最近七日年化收益,目前是4.3392%。虽然是略低于零钱通,但也要比存进银行的保险里合适。

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这里,我在讲下银行里所说的理财类型。通常根据产品风险特性,一般银行会将理财产品的风险由低到高分为:

R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别


1.R1级(谨慎型)

该级别的理财产品一般由银行保证本金的完全偿付,产品收益随投资表现变动,且较少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。产品主要投资于高信用等级债券、

货币市场等低风险金融产品。(这里可以理解保本保赚型的,也就是购买的货币基金和债券基金。


2.R2级(稳健型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,但本金风险相对较小,收益浮动相对可控。在信用风险维度上,产品主要承担高信用等级信用主体的风险,如AA级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品主要投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全的理财产品。(这个就是不保本了,购买的产品包含股票和商品期货等,但这部分的仓位比较低。


3.R3级(平衡型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,收益浮动且有一定波动。在信用风险维度上,主要承担中等以上信用主体的风险,如A级(含)以上评级债券的风险;在市场风险维度上,产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%,结构性产品的本金保障比例在90%以上。(这个也是不保本的,持有的股票和商品期货的仓位高了一些。


4.R4级(进取型)

该级别理财产品不保证本金的偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等影响。(这个依然是不保本的,这个可以看作是80%以上的仓位持有的股票或者是商品期货。大多数老百姓在银行购买的高收益的理财产品都是这类型的基金。


看到这里,相信大家都明白了,只有谨慎型的才是保本的,其它的都是不保本的。

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中国目前有两家公司已经大到和银行同等的地位了,这两家公司分别是支付宝和微信后面的母公司。


因为这两家公司牵扯的人太多了,甚至比单一一家银行牵扯的老百姓的数量还要多。


而每个人的支付宝和微信账户之中都或多或少的有钱,一旦被盗的话是很麻烦的。所以,这两家公司的防盗技术也是很棒的。但万一被盗的话,自己的钱能回来吗??

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比如,支付宝里的保险业务之中,有个财产险,点开之后,大家可以看到前面两个是“支付宝账户安全险”和“银行卡安全险”。


支付宝里的钱在100万内被盗的话,都会得到赔偿,相信这个100万的数额,已经足够赔偿给普通老百姓了。


所以,大家不需要担心是否安全的问题。

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