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房贷利率将于2020年3月开始执行新的执行标准!

29 12月
作者:无痕阅盘|分类:股海风云|标签:银行 房贷利率 利率 房贷

12月28号央行发了个公告,商业银行应自2020年3月1日起与存量贷款客户正式切换存量浮动利率贷款定价基准。


跟我们广大房奴一族关系重大,事关月供。



首先我们得了解LPR。

房贷利率将于2020年3月开始执行新的执行标准!

今年10月央行通知以后买房子,房贷利率都要跟着LPR走。

那么什么是LPR呢?

它是让一些大银行各自报价:

——A银行报个价是利率XX%,B是YY%,C是ZZ%....

然后大家把这些报价提交上去,按一个公式算出一个平均值来。

再把这个数值公布出来,这就是LPR了。

LPR跟央行基准利率最大的不同就是:

它每个月公布一次,是会上下浮动的,调整的比较频繁。

不像原来的基准利率,什么时候调整,没准儿。

另外一个不同就是,它是按18家银行的报价综合而成的,更能反映银行的“民意”。

而不是像基准利率——央行说多少就是多少,没弹性。

总而言之一句话——

LPR是会变的,而且每个月公布一次,以后我们的房贷利率是多少,主要就看LPR了。




最新的通知说规定了以后的房贷利率=LPR ± 一定的幅度。

刚刚说了,LPR是动态的,每月调整一次。

新旧房贷都要跟着LPR走。

房贷利率将于2020年3月开始执行新的执行标准!



首先,2020年不会有任何变化,和现在的保持一致。

2021年1月之后:

调整后的房贷利率=最新LPR+「加点」

注意下这个「加点」。

加点=旧房贷利率 - 4.8%

比如白老板贷款30年,当初合同上的利率是4.9%,假如在2020年3月,银行通知我要调利率了。

那加点就是:4.9%-4.8%=0.1%

新的房贷利率就是:最新的LPR+0.1%

如果LPR是4.9%,那我最新的房贷利率就是4.9%+0.1%=5.0%。


「加点」一旦确定下来后,以后就不会变了。


以后你的房贷利率,就跟着LPR波动了。


大部分人的房贷利率,每年都会随着,重新调整一次。

央行的基准利率不变,房贷利率也不变。

那我们的月供也都不会变的。

但改革之后,房贷利息将改盯LPR,LPR每个月调整一回。

它比基准利率更灵活、更多变、更符合市场需要。

看图:

今年的利率水平,蓝线是基准利率,没变过,橙线是LPR,比蓝线低,而且越来越低。

房贷利率将于2020年3月开始执行新的执行标准!



基准利率与LPR对比

现在经济压力大,央行不断放水,LPR是不断在走低的。

考虑到未来几年,经济压力可能还会很大,LPR大概率还会继续降。

所以说,房贷利率改盯LPR,在目前的大环境下,对我们这些房奴是有利的。

我们的月供成本可能会减少

假如贷款100万,分30年还,LPR从4.8%降到4.7%,每月月供能少5、60块

虽然每月不多,但算加上30年,就是2万多块啊。

房贷利率将于2020年3月开始执行新的执行标准!



还有几个事,强调一下:

1)大部分人的房贷是每年的1月1日重定价,所以一般都是2021年开始盯着LPR走。

2)公积金利率不变,和以前一样。

3)什么时候调整呢?等银行通知。

央行要求是2020年3月开始,最晚8月底结束,5个月时间调整完。

所以也不会太迟。

ps.

央行说,调整房贷利率时,个人也可以改成固定利率,以后永远都不变了。

但我还是建议大家改成盯住LPR的浮动利率,每年浮动一次。

长期来看,这对我们更有利。

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