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厦门银行(601187):国内首家具有台资背景的城市商业银行

12 10月
作者:无痕阅盘|分类:股海风云|标签:厦门银行 金融 银行 福建


厦门银行(601187):国内首家具有台资背景的城市商业银行

个股点评





厦门银行是国内首家也是目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行。总部设在厦门市的城市商业银行,是首家在福建省九个地市完成经营网点全覆盖的城商行,并在西南经济重镇重庆直辖市设有分行。本行主要业务分布在厦门和福建省内其他城市。在两岸清算、结算及新台币现钞兑换方面,作为福建省内首家同时具备三种两岸人民币清算模式的银行,跨境人民币清算金额 约占厦门市人民币代理清算总量的一半,在厦门地区稳居首位,两岸金融服务已然成厦门银行的经营特色和亮点之一。截至 2020 年 6 月 30 日,本行本外币存款余额占厦门市场总额的比例为 7.76%,在厦门商业银行机构中位列第 6 位;本外币贷款余额占比为 4.86%,在厦门商业银行机构中位列第 8 位。


2020 年 1-6 月, 本行实现营业收入 27.11 亿元,净利润 9.68 亿元。


预计本行 2020 年 1-9 月的营业收入为 379,953 万元至 395,784 万元,同比增长幅 度约为 20%至 25%;归属于本行股东的净利润为 128,373 万元至 134,208 万元,同比 增长幅度约为 10%至 15%;扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为 128,668 万元至 134,516 万元,同比增长幅度约为 10%至 15%。







主营业务




本行业务主要包括公司银行业务、个人银行业务及资金业务。报告期内,本 行各类业务在分布报告中的营业收入、营业利润、资产总额和负债总额的金额及 占比情况如下:

厦门银行(601187):国内首家具有台资背景的城市商业银行







行业地位




近年来,福建省银行业发展迅速,是全国银行体系的重要组成部分。根据中 国人民银行福州中心支行公布的数据,福建省本外币各项存款余额从 2012 年末 的 25,058 亿元增长至 2019 年末的 49,836 亿元,年均复合增长率为 10.32%。福 建省本外币各项贷款余额从 2012 年末的 22,427 亿元增长至 2019 年末的 52,641 亿元,年均复合增长率为 12.96%。


厦门市作为福建省重要的金融城市,在福建省的银行业中占据核心地位。根 据中国人民银行厦门市中心支行和中国银保监会厦门监管局资料,截至 2019 年 12 月 31 日,厦门市银行业金融机构资产总计 18,560 亿元,同比增长 2.89%,负 债总计 17,590 亿元,同比增长 2.47%;本外币各项存款余额 11,610 亿元,同比 增长 5.59%;本外币各项贷款余额 11,801 亿元,同比增长 11.81%;不良贷款率 1.10%,比 2018 年下降 0.25 个百分点。2012 年至 2019 年间,厦门市存、贷款余额的年均复合增长率分别为和 11.34%和 12.71%。具体详见下表:

厦门银行(601187):国内首家具有台资背景的城市商业银行

截至 2020 年 6 月 30 日,本行本外币存款余额占厦门市场总额的比例为 7.76%,在厦门商业银行机构中位列第 6 位;本外币贷款余额占比为 4.86%,在厦门商业银行机构中位列第 8 位。







竞争优势





1
独特的区位环境,巨大的发展潜力

厦门银行是总部设在厦门市的城市商业银行,是首家在福建省九个地市完成经营网点全覆盖的城商行,并在西南经济重镇重庆直辖市设有分行。目前,本行主要的业务分布在厦门和福建省内其他城市。


厦门市是我国首批设立的经济特区之一,是现有五个计划单列市之一,是两岸区域性金融服务中心、东南国际航运中心、大陆对台贸易中心、两岸新兴产业 和现代服务业合作示范区,是“一带一路”海上丝绸之路的战略支点城市和中国 (福建)自贸试验区的主要组成部分。2017 年,金砖国家领导人第九次会晤在 此召开。近年来,厦门市的综合实力和城市地位随着国家发展战略的推进而显著 提升。过去几年,厦门市积极进行产业结构调整,经济实现稳步增长。


福建地处我国东南沿海,北与浙江省毗邻,西与江西省接界,西南与广东省 相连,东面与台湾隔海相望,地处于东海与南海的交通要冲,辐射海西,一直以 来是我国对外经贸合作、文化交流的前沿省份,具有独特的历史、地缘、人文等 综合优势。近年来,国家中央政府高度重视福建的经济建设,先后颁发了一系列 政策推进福建经济的持续快速发展。2014 年 12 月,国务院设立中国(福建)自 由贸易试验区,该自贸区包括福州、厦门和平潭片区,是大陆最接近台湾的自由 贸易园区;2015 年 3 月,经国务院授权,国家发展改革委、外交部、商务部联 合发布《推动共建丝绸之路经济带和 21 世纪海上丝绸之路的愿景与行动》,将 福建省定位为“21 世纪海上丝绸之路核心区”。一系列发展战略的纵深推进, 为福建带来了经济发展的黄金时期。近三年来,福建省经济保持较快发展,年均 GDP 增速保持在全国前十名以内,成为东南沿海发达地区中发展最快的省份。


2
战略股东的有力支持

2008 年,厦门银行引入富邦银行(香港)作为境外战略投资者,成为大陆首家也是目前唯一一家具有台资背景的城市商业银行。战略投资者的引入不仅优 化了股权结构,更为本行在经营管理方面提供了有力的技术支持。富邦银行(香 港)成为本行股东以来,双方从 9 大方向共 51 个合作项目入手,对本行包括信 用风险改革、流程优化、网点设计、运营改造、人员培训、业务拓展等各个领域 进行改革提升。2018 年 11 月 30 日,台湾富邦金控完成受让子公司富邦银行(香 港)持有的本行股份,成为本行第二大股东,未来本行将充分利用战略股东的背景与资源,与台湾富邦金控展开持续的战略合作,打造“两岸金融合作样板银行”。


在股东的大力支持下,截至 2019 年末,本行的经营情况实现全面提升,总 资产规模由 2008 年的 165.39 亿元增长至 2,468.68 亿元,复合增长率达到 27.86%;净资产由 2008 年的 10.66 亿元增长至 155.72 亿元,复合增长率达到 27.61%;净 利润达由 2008 年的 2.15 亿元增长至 17.36 亿元,复合增长率达到 20.91%;不良 贷款率下降至 1.18%,总体低于全国商业银行平均水平。2020 年,本行外部主体 信用评级提升至“AAA”,得到市场的普遍认可。


3
两岸金融平台的经营特色

在服务台资企业方面,厦门银行于 2009 年在总行设立台商业务部,是大陆 银行中首个面向台资企业设立专业服务机构的银行,并在台商聚集的厦门、福州、 重庆、漳州、泉州区域下设专司服务台企客户的支行及经营团队。本行致力于对台金融产品创设,针对台企的融资和汇兑需求,推出了包括两岸通速汇、传真交易、内保外贷、内保外债、税易贷等一系列服务。其中两岸通美元速汇业务,以 其“快”(当天汇出,当天到账)、“顺”(汇款全额到账)、“省”(单笔业务汇款费用低) 的优点备受青睐。截至 2020 年 6 月 30 日,本行直接服务台籍企业 700 户,存款 余额 33.82 亿元,贷款余额 11.59 亿元。


在服务两岸往来商旅人士方面,厦门银行发力个人便民金融和旅游金融,建 立金融服务与在台商旅的一体化全产业平台。本行推出“资金大三通”服务体系, 实现全国实时跨行取款、转账免手续费、台湾地区所有银联标识 ATM 取新台币 减免手续费、可办理人民币跨境汇款到厦门银行账户等各种特色功能,在资金流 通方面具有“快、省、安、惠”的服务优势;本行先后与旅游、商超等方面台湾 行业领先企业建立战略合作,与台湾最大的免税商店共同发行两岸首张联名借记 卡“厦门银行昇恒昌金湖广场联名卡”,为持卡用户提供专属的贵宾礼遇和商户 优惠;2016 年,本行在厦门五通码头设立财政部及国家税务总局指定的离境退税代理点。本行“两岸旅游金融”产品整合了货币兑换、出行服务、消费优惠等 多个旅游场景,并在 2017 年中国金融创新奖评选中,荣膺“十佳金融产品创新 奖(零售业务)”称号。截至 2020 年 6 月 30 日,本行拥有台籍零售客户 4.9 万 户,管理的台籍客户金融资产 45 亿元人民币,两岸金融服务已然成厦门银行的经营特色和亮点之一。


在两岸清算、结算及新台币现钞兑换方面,作为福建省内首家同时具备三种两岸人民币清算模式的银行,截至 2020 年 6 月 30 日,厦门银行累计实现跨境人 民币清算金额 882.82 亿元,约占厦门市人民币代理清算总量的一半,在厦门地区稳居首位;同时,本行是全国范围内新台币现钞清算业务的首家参加行,截至 2020 年 6 月 30 日,本行在厦门辖区的 31 家网点,以及福州、泉州、漳州、重 庆、龙岩共 47 家分支机构推出为民众和其他银行及特许机构提供新台币现钞兑 换业务,为两岸往来商旅人士出行提供直接便利。


4
卓越的小微金融服务能力

作为一家区域性法人银行,厦门银行自成立以来始终坚持为中小企业提供普 惠金融服务,将支持小微企业发展作为践行社会责任和加快战略转型的重要途 径,在解决小微企业“融资难、融资贵”等方面进行有效探索。


经过多年积累,本行已培育了一批忠诚度高、信誉良好的小微企业客户群体, 截至 2020 年 6 月 30 日、2019 年 12 月 31 日、2018 年 12 月 31 日、2017 年 12 月 31 日,本行面向小、微型企业公司贷款总额分别为 373.90 亿元、357.06 亿元、 304.26亿元和267.98亿元,占本行公司贷款的56.55%、58.42%、60.61%和68.61%。


5
专业多元的金融市场业务

凭借牌照及组织优势,本行在金融市场业务具备较大的拓展空间,具备直接 与中央银行进行公开市场交易的能力,为区域内大中型企业在银行间市场提供直接融资的服务能力,具备在不同市场环境中灵活实现资产和负债的合理配置,缓 释因市场环境变化而带来的利差收窄等不利因素的能力,为本行自营投资获利提 供有力保证。此外,通过自营业务的发展,本行还探索出区别于其他同业的差异 化经营之路,通过积极为境内外同业机构、工商企业及个人客户提供定制化的金 融产品及“代客”服务,降低资本占用,扩大中间收入,优化收入结构,推动本 行的发展转型。


6
完善的内部控制体系和稳健的风险管理

本行始终秉持稳健诚信的经营理念,从风险管理文化、风险管理组织架构、 风险政策及管理机制、信息系统建设等方面不断夯实风险管理基础,同时建立健 全内控管理体系,不断增强风险管理与内控管理水平,旨在有效保证业务的长期 稳健发展和良好竞争力。


本行风险管理体系遵循“三道防线”原则。业务条线作为第一道防线,承担 风险管理直接责任。风险管理条线作为第二道防线,承担制定政策和流程、监测 和管理风险的责任。内审部门作为第三道防线,承担业务条线和风险管理条线履 职情况的审计责任。本行持续优化信用风险、市场风险、操作风险及流动性风险 等管理政策流程。本行对各类授信及投资业务分别制定了授信政策指引、授权管 理和相关业务风险管理制度,并根据外部经济金融环境、监管政策和本行发展战 略规划的要求定期审视和更新,对信用风险实现全流程管理。本行重视市场风险 管理,建立了较为完善的市场风险识别、计量、监控与报告机制,并通过资金系 统实现了市场风险系统化管理。本行定期组织开展业务条线操作风险点梳理,监 测全行操作风险关键指标,同时持续完善案防工作管理体系,推进案件防控常态 化工作机制落地。本行建立了以司库为主导、风险限额为核心的流动性风险管理 机制,通过限额管理、压力测试、应急管理等方式有效管控流动性风险。


7
先进而稳定的信息系统

厦门银行不断加大信息系统建设力度,已经拥有业内较为先进的信息系统。已建立起包含网点、ATM、POS、自助终端、互联网、移动终端等多方面的优质 安全客户服务渠道,建立了稳定高效的核心业务系统、银行卡系统、资金管理系 统、国际结算系统、信贷管理系统和绩效考核系统等业务系统,建立了集业务管 理、决策、分析、处理于一体的综合性数据应用平台。厦门银行坚持保障信息系 统安全稳定运行的原则,按照国际最优实践 ITIL V3、ISO27001 标准、CMMI2 标准建立了稳定安全的信息系统建设、运行、安全体系,连续三年保持系统可用性在 99.9%以上,信息系统防护安全可靠。







业绩报告




2020 年 1-6 月, 本行实现营业收入 27.11 亿元,净利润 9.68 亿元。


预计本行 2020 年 1-9 月的营业收入为 379,953 万元至 395,784 万元,同比增长幅 度约为 20%至 25%;归属于本行股东的净利润为 128,373 万元至 134,208 万元,同比 增长幅度约为 10%至 15%;扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为 128,668 万元至 134,516 万元,同比增长幅度约为 10%至 15%。






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