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重庆银行(601963):资产规模在我国西部地区位于前列

29 12月
作者:无痕阅盘|分类:股海风云|标签:银行 重庆银行 银行资产


个股点评





重庆银行是第一家在香港联交所上市的城商行,本行业务主要集中于重庆市,并覆盖四川、陕西和贵州等部分地区。截至2020年6月30日,本行总资产为5,322.22亿元, 发放贷款和垫款净额为2,552.31亿元,吸收存款余额为3,028.51亿元。本行资产规模在我国西部地区位于前列。同时,本行取得了目前城商 行最高的标准普尔长期主体信用评级——“BBB-”,本行成为西部金融机构中 首家获得投资级评级的银行。截至 2020年6月30日,本行设有包括总行营业部、小企业信贷中心以及4家一级分行 在内的共计143家分支机构。截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12 月31日和2017年12月31日,本行在重庆地区的贷款占本行全部贷款(不含利 息)的比例分别为80.32%、80.29%、77.78%和77.36%。


2020 年 1-9 月营业收入为 98.87 亿元,同比增长 12.75%;归属于本行股东的净利润为 38.94 亿元,同比增长 4.60%;扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为 38.65 亿元,同比增长 4.46%。


本行预计 2020 年度的合并营业收 入约为 126.09 亿元至 139.17 亿元,同比增长幅度约为 5.53%至 16.48%;归属于本行股东的净利润约为 43.37 亿元至 46.09 亿元,同比增长幅度约为 3.08%至 9.55%;扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润约为 43.23 亿元至 45.81 亿元,同比增长幅度约为 3.01%至 9.16%。







主营业务




本行是第一家在香港联交所上市的城商行,并在2015年首批入选中国银监 会城商行“领头羊”计划。截至2020年6月30日,本行总资产为5,322.22亿元, 发放贷款和垫款净额为2,552.31亿元,吸收存款余额为3,028.51亿元。本行业务主要集中于重庆市,并覆盖四川、陕西和贵州等部分地区。截至 2020年6月30日,本行设有包括总行营业部、小企业信贷中心以及4家一级分行 在内的共计143家分支机构。截至2020年6月30日、2019年12月31日、2018年12 月31日和2017年12月31日,本行在重庆地区的贷款占本行全部贷款(不含利 息)的比例分别为80.32%、80.29%、77.78%和77.36%。







竞争优势





1
依托区位优势,成为西部地区综合实力领先的城商行

国家战略赋予重庆作为西部大开发的重要战略支点、“一带一路”与长江 经济带的重要联结点和内陆开放高地,为重庆带来了难得的发展机遇,为本行 带来了巨大的发展空间。本行立足重庆,辐射四川、陕西、贵州等部分地区, 积极融入国家战略,服务本地市场,积累了多年服务地方经济的经验,实现了 较快发展。 


2013年11月,本行在港交所主板成功挂牌上市,成为首家登陆H股的内地 城商行,并于2015年首批入选中国银监会城商行“领头羊”计划。截至2020年6 月30日,本行资产规模在我国西部地区位于前列。同时,本行取得了目前城商 行最高的标准普尔长期主体信用评级——“BBB-”,本行成为西部金融机构中 首家获得投资级评级的银行。 


H股上市以来,本行不断深化改革,强化精细管理能力,现已成为西部地 区综合实力领先的城商行。


2
不断完善公司治理体系,持续推进转型改革

2003年,本行确定了“龙虾三吃”发展战略。在“龙虾三吃”战略引领之 下,本行经过增资扩股、重组、引进战略投资者并上市三大步骤,以“引资” 促进“引智”,通过与境外战略投资者合作带来本行价值的持续提升。本行目 前形成了合理的国有、民营和外资共同参股的股权结构。


在经营业绩平稳发展的前提下,本行坚持稳中求进,不断探索业务转型, 改革经营体制,优化经营结构,以适应客户需求及经济环境的变化,更好地服 务客户、改善民生,进而更有效地服务实体经济发展。本行以实施各项业务转 型升级为基础,深化内部治理体系改革,完善产品体系和服务手段,打开特色 化、差异化发展的新空间,不断巩固竞争优势。


3
公司银行业务立足本源,积极服务实体经济

本行已建立较为完善的公司业务产品体系。一是根据区域经济发展状况和 主要行业运行情况,针对行业特点、客户结算习惯、资金留存方式等,主动研 发能满足客户需求的金融产品。二是为满足区县政府开展新型城镇化建设和产 业升级需求,深层次创新银政企合作模式。三是积极响应国家号召,加大实体 经济支持力度,开发“优优贷”、“订单贷”等系列特色产品,积极营销上下 游客户和结算资金,资产负债联动发展,实现银企双赢。四是深度参与建设内 陆国际物流枢纽和口岸高地,围绕跨境金融、自贸区金融、交易银行大力推动 产品创新,相继开展境外投债、双币种内保外债、自贸区租金保理、铁路运单 融资、福费廷二级市场交易、金融衍生品交易等业务。 


本行公司业务条线积极开展业务转型,与政府部门、事业单位以及大型企 业集团在结算存款、财政资金等方面开展业务合作,推动重庆地区重点项目顺 利进行,实体经济结算服务水平稳步提升。 


未来,本行围绕地区产业发展规划,积极向教育、文化、医疗健康、现代 物流、环保、信息技术、农业及高端制造、先进成套装备制造等领域配置信贷 资源,并结合行业特征定制营销方案。以高效优质服务与产品业务创新来满足 客户需求,巩固市场竞争优势


4
零售银行业务不断创新,进一步拓展客户基础

本行一直重视发展零售银行业务,始终将零售银行业务作为战略发展重点 之一。本行为重庆市各级行政机关及事业单位、优质代发企业发行了专属的工 资代发卡,并通过不断提供符合市场需求的创新产品和精细化服务,积累了广 泛客户基础。截至2020年6月30日,本行共有个人存款客户392.93万户,借记卡 累计发卡量416.23万张。除拥有优质的个人客户资源外,本行还通过产品创新和提升服务,稳步推 进零售银行业务持续发展。


5
坚持更小更微更草根经营策略,成为区域内小微业务先行者

2009年,本行挂牌成立全国首批、西南地区首家独立持牌的小企业信贷专 营机构“小企业信贷中心”。作为重庆本土城商行,本行在充分了解当地小微 客户需求方面具备天然的地缘、亲缘、人缘优势,将小微业务定位为本行发展 重点。本行专门设立了小微信贷业务绿色通道,提供审批流程简洁的快速融资服务,通过提供贴合目标企业所处行业阶段和特点的金融产品和服务,实现向 高成长性、风险可控中小企业客户群的快速渗透。截至2020年6月30日、2019年 12月31日、2018年12月31日和2017年12月31日,本行小微贷款分别为832.06亿 元、788.98亿元、729.30亿元和662.96亿元,小微业务稳步上升。 


“好企贷”是本行为诚信纳税企业量身打造的,以纳税信用换取信贷额度 的一款“守信激励、银税互动”产品,以“在线申请、智能审批、自助放款” 的互联网模式为鲜明特色。“好企贷”对于小微贷款的贷前调查、贷时审查、 贷后管理和风险预警等全流程智慧风控方案,是对传统小微信贷业务模式的突 破,并实现了该产品风控技术的对外推广。本行“好企贷”借助大数据技术和 全新风控模型已实现“秒批”、“秒放”功能,服务范围覆盖重庆、四川、贵 州等部分区域。在中国互联网协会等举办的“第三届(2017)中国普惠金融大 会”上荣获“普惠金融优秀品牌”,在《银行家》杂志主办的“中国金融创新 论坛”上荣获“十佳互联网金融产品创新奖”。







募集资金运用方案




根据本行 2015 年度股东周年大会及类别股东会议作出的决议,本次发行所 募集的资金扣除发行费用后,将全部用于充实本行核心一级资本,提高资本充 足率。







业绩报告




重庆银行(601963):资产规模在我国西部地区位于前列

2020 年 1-9 月营业收入为 98.87 亿元,同比增长 12.75%;归属于本行股东的净利润为 38.94 亿元,同比增长 4.60%;扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润为 38.65 亿元,同比增长 4.46%。


本行预计 2020 年度的合并营业收 入约为 126.09 亿元至 139.17 亿元,同比增长幅度约为 5.53%至 16.48%;归属 于本行股东的净利润约为 43.37 亿元至 46.09 亿元,同比增长幅度约为 3.08%至 9.55%;扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润约为 43.23 亿元至 45.81 亿元,同比增长幅度约为 3.01%至 9.16%。






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