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创识科技(300941):国内领先的电子支付 IT 方案商

29 01月
作者:无痕阅盘|分类:股海风云|标签:电子支付 移动支付 产品方案 科技 银行 商户 创识科技

创识科技(300941):国内领先的电子支付 IT 方案商

个股点评





创识科技是国内领先的电子支付 IT 方案商,公司主要为商户及银行提供电子支付涉及的软硬件产品及服务。公司以软件及云平台为驱动,以终端设备为载体,聚合各种支付渠道,为商 户实现统一支付统一对账,并结合行业特色应用,提升商户数字化水平。推出了涵盖商超、医院、景区、 酒店、交通、烟草、石油石化、财政非税等近 30 个行业支付解决方案及中小商 户支付解决方案,包括支付应用软件、行业特色应用软件、自助终端、POS 终端、 扫码设备、云音箱、刷脸支付终端等产品。目前产品及服务可覆盖大、中、小、 微商户、“线上+线下”等主要支付场景。公司客户主要为农业银行,其他客户还有建设银行、中国银行、工商银行、 交通银行、浦发银行、中国银联、中石化、嵊泗县交通局、得力等。产品及服务的用户除了银行外,还包括中石化、中国铁路总公司、北京移动、万达广场、永 辉超市、甘肃烟草、北京中日友好医院、秦始皇帝陵博物院、青海省高院、江苏地市车管所、骏途网、嵊泗县交通局等三千多家大型商户及百万量级的中小商户。


2020 年 1-9 月,公司实现的营业收 入为34,273.32万元,同比增长31.74%;归属于母公司股东的净利润为7,162.10万元,同比增长103.68%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为6,637.51万元,同比增长105.22%。


2020 年度公司营业收入预计为58,800.00万元,同比增长8.46%;归属于母公司股东的净利润预计为 14,674.68万元,同比增长46.47%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利 润预计为14,048.09万元,同比增长48.48%。







主营业务




公司是一家电子支付 IT 方案商,主营业务为提供电子支付 IT 解决方案,公 司产品是为商户及银行提供电子支付涉及的软硬件产品及服务。







行业地位




发行人在商户端开发了丰富的支付及支付衍生类软硬件产品,产品覆盖线下 主要支付场景及部分线上支付场景,服务全国各地区近 30 个行业、3,000 多家大 型优质商户、百万量级中小微商户群体,与商户形成较强粘性。


发行人与农行合作 20 多年,成为农行市场主要服务商,持续入围农总行 BMP、传统及智能 POS 终端、酒店 BMP、制卡设备等重大采购项目,主要产品 在农行市场占有率高,在农行具有多产品协同研发及成本优势。2019 年度,公 司与农业银行总行及 31 个省/自治区/直辖市 1,133 家分支机构(各区域分支机构 包括各地区省分行、省分行营业部、市分行、区县支行等)在支付领域内展开深 入合作。其他客户还有建设银行、中国银行、工商银行、交通银行、浦发银行、 中国银联、中石化、嵊泗县交通局、得力等。







竞争优势





1
行业经验优势

公司自成立以来,一直专注于为银行提供电子支付产品及服务,长期稳定的 合作、产品技术的积淀、双方积累下来的信任,使公司具有行业先入优势,这是 其他希望进入这个行业的潜在竞争者无法通过短时间的投入所能达到的。公司深耕电子支付 IT 领域 20 多年,培养了一支具有丰富行业经验、雄厚技 术储备、稳定的人才队伍,能够敏锐把握行业发展方向,持续推出创新产品。公司已经建立辐射全国的服务网络,每个服务网点均拥有丰富商户、银行合 作经验的技术人员,是公司持续深耕区域市场的有力武器。公司与大型银行全国各区域分支机构合作,使产品及服务可以迅速触及各地 域、各行业,在各地区、各行业内积累丰富经验,为未来在各地区、行业不断向 纵深领域发展打下基础。


2
自主创新优势

公司服务近 30 个行业、3000 多家大型商户、百万量级中小微商户群体,具 有发掘商户需求、把握行业最新发展趋势、试点落地新兴技术的天然优势。 


公司不断加强对新兴支付技术、新兴技术与支付融合的研发投入。如公司结 合云服务、物联网等新兴技术,开发云 BMP 平台、物联网云推送平台、商户及 终端服务支撑平台,并在此基础上开发云音箱解决方案、“暖到家”自营外卖平 台;结合生物特征识别、人工智能等新兴技术,开发刷脸支付、指静脉支付产品。如公司刷脸支付产品在多地试点完成;数字货币支付已经在雄安、成都 BMP 商 户完成试点,为未来 BMP 系统中大规模数字货币应用打下基础。


3
客户资源优势

公司与国内多个大型银行,特别是与农行保持 20 多年稳定的合作关系,自 公司成立以来基本每年都和农行在支付领域有重大合作。在总行层面,公司持续 入围农总行支付 IT 产品服务集中采购项目;在农行区域分支机构层面,2019 年 度,公司与农业银行总行及 31 个省/自治区/直辖市 1,133 家分支机构(各区域分 支机构包括各地区省分行、省分行营业部、市分行、区县支行等)在支付领域内 展开深入合作。公司的产品及服务有力地支持了农行在全国商户收单市场的开 拓,也为农行金融服务实体经济,支持区域经济发展做出了贡献。


公司多年来与商户在技术及服务上深度合作,与商户形成了稳定的合作关 系。商户在使用公司产品后,由于使用习惯、更换成本、替换风险等原因,倾向 于持续使用公司产品及服务,如河南永辉超市、杭州万象城在更换收单行后,仍 然继续推荐公司作为新收单行的支付 IT 方案商。 


商户服务经验不仅为公司与银行合作中提供竞争力,还为公司带来了丰富的 潜在市场机会。公司在支付系统的基础上开发了银医、景区、“暖到家”等行业特 色应用,深入到商户核心业务系统,进一步加强了公司与商户的粘性。如嵊泗交 通局原为农行商户,后多次直接向公司采购线上售票等核心应用系统,公司向其 累计销售金额 951.55 万元。


4
多产品协同及占有率优势

公司主要产品在农行市场占有率高,如 BMP 市场占有率超过 76%,云音箱 市场占有率超过 90%,智能 POS 市场占有率超过 50%。且公司多款产品在农总 行入围,是唯一一家 BMP、智能 POS、扫码设备、云音箱等主要产品在农总行 均入围的供应商,覆盖多种支付场景,具有协同效益及成本费用优势。


5
业务模式优势

公司提供的不仅是支付的 IT 解决方案,还是一整套业务发展模式。银行使 用公司提供的支付解决方案拓展商户,既提高了银行竞争力,还为银行带来优质 客户;商户不仅得到公司提供的支付解决方案,也获得银行的金融服务,从而实 现银行、商户、公司三赢的商业模式。 


公司通过与大型银行合作迅速切入至很多大型商户的服务体系,在长期为商 户提供产品及服务的同时,也使公司和商户建立了良好稳定的合作关系,为公司 未来持续挖掘商户潜在价值提供了机会。 


公司作为农行主要服务商,在农行具有品牌及渠道优势,持续入围农行重大 采购项目。经过与农总行及各级分支行业务技术人员紧密长期协作,公司熟悉农 行技术规范,建立了较完善的服务网络。使得公司可以充分发挥销售渠道、服务 网络、技术储备的优势,快速满足客户需求,以较低的成本费用开展业务。







竞争对手




创识科技(300941):国内领先的电子支付 IT 方案商





募集资金运用方案




创识科技(300941):国内领先的电子支付 IT 方案商







业绩报告




创识科技(300941):国内领先的电子支付 IT 方案商

2020 年 1-9 月,公司实现的营业收 入为34,273.32万元,同比增长31.74%;归属于母公司股东的净利润为7,162.10万元,同比增长103.68%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为6,637.51万元,同比增长105.22%。


2020 年度公司营业收入预计为58,800.00万元,同比增长8.46%;归属于母公司股东的净利润预计为 14,674.68万元,同比增长46.47%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利 润预计为14,048.09万元,同比增长48.48%。







主要客户




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