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齐鲁银行(601665):山东省首家成立的城市商业银行

07 06月
作者:无痕阅盘|分类:股海风云|标签:齐鲁银行 城市商业银行 银行 金融 山东


齐鲁银行(601665):山东省首家成立的城市商业银行

个股点评


齐鲁银行是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行,也是山东省内第一家、 全国第四家实现中外合作的城市商业银行。本行总部位于山东省省会济南市,业 务和网络主要集中在山东省并辐射环渤海区域。截至 2020 年 12 月 31 日,本行经营区域覆盖济南、天津、青岛、聊 城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照、潍坊、威海,共 160 家营业 网点,拥有 16 家村镇银行,战略投资济宁银行,参股德州银行,是山东城商行 联盟的并列第一大股东。截至 2020 年 12 月 31 日,本行资产总额 3,602.32 亿元,股东权益总额 272.99 亿元,发放贷款和垫款净额 1,674.96 亿元,吸收存款总额 2,490.18 亿元。2020 年,本行实现营业收入 79.36 亿元,利润总额 28.83 亿元,净利润 25.45 亿元, 不良贷款率为 1.43%,拨备覆盖率为 214.60%。本行存款余额在山东省内(不含青岛)位列商业 银行第 6 名,仅低于四大行和邮政储蓄银行;本行贷款余额在山东省内(不含青岛)位列商业银行第 8 名;存贷款余额位列山东省内(不含青岛)城商行第 1 名。


本行 2021 年 1-3 月营业收入为 22.32 亿元, 同比增长 14.36%;归属于母公司股东的净利润为 7.53 亿元,同比增长 8.21%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为 7.45 亿元,同比增长 7.86%。


2021 年 1-6 月,本行预计营业收入区间为 43.5 亿元至 44.8 亿元,同比增幅区间在 11%至 14%;预计归属于母公司股东 的净利润区间为 14.4 亿元至 14.9 亿元,同比 增幅区间在 10%至 13%;预计扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 区间为 14.2 亿元至 14.7 亿元,同比增幅区间 在 10%至 14%。



主营业务
本行的经营范围包括:人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期 贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承 销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保 险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、 见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。


主营业务收入构成

齐鲁银行(601665):山东省首家成立的城市商业银行



行业地位

本行是全国首批、山东省首家成立的城市商业银行,也是山东省内第一家、 全国第四家实现中外合作的城市商业银行。本行总部位于山东省省会济南市,业 务和网络主要集中在山东省并辐射环渤海区域。本行自成立以来,始终秉承稳健 发展经营理念,以“打造行稳致远的精品银行,成为中小企业、城乡居民和驱动 本地经济的首选银行”为战略愿景,迅速发展为山东省内具有相当规模和实力的 商业银行。截至 2020 年 12 月 31 日,本行经营区域覆盖济南、天津、青岛、聊 城、泰安、德州、临沂、滨州、东营、烟台、日照、潍坊、威海,共 160 家营业 网点,拥有 16 家村镇银行,战略投资济宁银行,参股德州银行,是山东城商行 联盟的并列第一大股东,是中国银行业协会城市商业银行工作委员会副主任单 位,是山东省市场利率定价自律机制核心成员、副主任委员。


截至 2020 年 12 月 31 日,山东省本外币各项存款余额从 2016 年末的 85,683.5 亿元增长至 2020 年末的 118,349.4 亿元,年均复合增长率为 8.41%;山东省本外 币各项贷款余额从 2016 年末的 65,243.5 亿元增长至 2020 年末的 97,880.6 亿元, 年均复合增长率为 10.67%,具体详见下表:

齐鲁银行(601665):山东省首家成立的城市商业银行

截至 2020 年 12 月 31 日,本行资产总额 3,602.32 亿元,股东权益总额 272.99 亿元,发放贷款和垫款净额 1,674.96 亿元,吸收存款总额 2,490.18 亿元。2020年,本行实现营业收入 79.36 亿元,利润总额 28.83 亿元,净利润 25.45 亿元, 不良贷款率为 1.43%,拨备覆盖率为 214.60%。


截至 2020 年 12 月 31 日,本行存款余额在山东省内(不含青岛)位列商业 银行第 6 名,仅低于四大行和邮政储蓄银行;本行贷款余额在山东省内(不含青岛)位列商业银行第 8 名;存贷款余额位列山东省内(不含青岛)城商行第 1 名。



竞争优势
1
较强的区域经济优势

本行总部位于济南市,立足于经济总量领先、农业根基稳固的山东省,经营 区域覆盖山东省内以及天津、河北和河南等地区。山东省地处温带,毗邻海洋, 资源充足,地理位置优越,接壤京津冀经济圈,是“一带一路”上的重要交通枢 纽,空间区域联动升级的协同效应明显,天津、河北地处京津冀协同发展地带, 河南地处中原经济区,区域经济发展空间巨大,为本行开拓市场、发展业务提供 了良好的外部环境和经济基础。


作为本行主要经营区域的山东省,正以新旧动能转换重大工程为引领,加快 实施创新驱动发展战略,坚定不移深化供给侧结构性改革,工业转型升级步伐加 快,服务业和高新技术产业迅速崛起,城镇化水平继续提升,GDP 连续多年位 居全国前三位,山东省县域经济实力不断壮大。山东省经济的高质量发展形成了 较强的区域经济发展优势,为本行坚守市场定位、稳健可持续发展提供了良好的 经济基础,特别是扎实的县域经济为本行发展县域金融、普惠金融提供了坚实的 基础。


2
灵活高效的运营机制

本行作为立足于省会城市的地方性法人金融机构,同国有商业银行和股份制 商业银行相比,组织架构较为扁平化,决策链条短,具有反应快速、市场敏感、 灵活高效的体制机制优势。本行在总行层面搭建了“大公司”、“大零售”、“大 运营”的总体架构,形成了公私联动、上下联动、紧密协作的高效联合作业机制, 有利于本行扎根当地、紧贴市场、紧贴客户,提供灵活高效的服务。体制机制优 势有助于本行提高市场反应能力、规避市场不断变化的风险以及提高客户服务水 平。


3
突出的大零售业务优势

本行始终坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位, 并于 2013 年确立了大零售转型的战略目标,全方位推进商业模式、体制机制、 机构建设、营销渠道、产品体系转型,建立起了从总行、分行到支行一贯到底的 大零售转型组织架构,创新提出与政府“逐级对接、三位一体”的服务理念,参与社区、市场、园区共建。依托人缘地缘优势,推进网点向“小型化、智能化、 便民化”转型,实施网点效能提升项目,搭建网贷、银税、大数据平台,将传统 网点与线上渠道有机融合。


目前,本行大零售业务形成了较强的竞争优势。近三年,本行个人存款、个 人贷款年平均增速均超过 20%。2020 年,本行个人存款规模稳居山东省内城商 行首位,济南地区个人存款市场占比多年持续提升,全行个人贷款占比持续提升, 线上资产业务快速发展,信用卡、消费信贷成为新的利润增长点,互联网金融获 客能力快速提升,数据驱动精准营销、大数据风控平台持续助力大零售转型升级。


4
独具特色的普惠金融体系

近年来,本行始终坚持普惠金融发展路径,积极做支持民营企业和小微企业、 乡村振兴、精准扶贫等重大方针政策的践行者,致力于成为中小企业名副其实的 伙伴银行。组织架构方面,在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部, 按照深耕主业、做精专业的思路,形成了以“小微金融”、“县域金融”为重点, “科创金融”、“物流金融”为特色的普惠金融格局,建立了覆盖全行的普惠金 融体系。制度安排方面,制定了《推进普惠金融暨县域金融发展的实施意见》, 在机构设立、授信指导、激励考核、人员配置、费用支持、产品创新、流程优化 等方面持续加大普惠金融支持力度;出台了“支持民营及小微企业工作举措(28 条)”、“提升信贷服务优化营商环境专项实施方案”、“进一步深化推进小微 企业金融服务工作的通知”、“进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的工 作措施(34 条)”、“金融服务民营企业工作实施细则”、“提升服务质效助 力优化营商环境工作措施(35 条)”、“优化企业开户服务工作管理细则”、 “进一步提升便捷获得信贷工作实施方案”,持续加大对民营企业、小微企业的 服务力度。人员配置方面,推进客户经理条线化管理,建立零售客户经理团队专 职从事普惠金融业务,打造了一支覆盖所有分支机构、专司 100 万元以下微贷业 务的专营团队。特色服务方面,设立济南市首家科技金融特色支行、首创物流专 业支行,发放山东省首笔知识产权质押贷款,发行全国首单“双创金融债”;推 出涵盖多款网络金融产品的网贷品牌“齐鲁 E 贷”,实现了贷款的全天候申请和 业务的全线上处理。报告期内,本行小微企业贷款持续满足“两增两控”和 MPA 考核等各项监管要求。2020 年末,本行普惠口径小微企业贷款余额在山东省银行业金融机构中位居前列,在山东省城商行中排在首位。


5
广泛而深厚的客户基础

本行始终坚持以“客户为中心”的服务理念,多年来坚持扎根当地、深耕地 方,紧跟时代前沿和行业趋势,持续完善客户服务体系,改进客户关系管理工具, 加快科技引领、平台对接和线上线下融合,创新产品体系,强化品牌塑造,着力 培育基础客群。具有覆盖范围广泛、业务功能完善的物理网点,本行机构网点数 量在山东省内城商行中居首,全面搭建并持续优化电子银行渠道,优化流程银行 建设,是山东省内代收代缴费业务最全的银行之一,“市民银行”品牌建设卓有 成效,形成了较为扎实的零售客户基础。搭建“银企家园”公司金融服务平台、 发起设立山东省非上市公众公司协会并担任会长单位,搭建与中小企业共同成长 的广阔平台,培养开发了一大批高成长的企业客户。连续多年在济南市公共服务 行业部门综合测评中排名前列,连续多年被评为山东省“省级文明单位”,连续多年荣获中国银行业协会客户服务中心“先进示范单位奖”、“优秀服务奖”等 奖项。


6
战略股东的支持

澳洲联邦银行成立于 1911 年,是澳大利亚领先的综合金融服务机构之一, 是澳大利亚证券交易所最大的上市公司之一。澳大利亚商业登记号码(ABN)为 48123123124,主要业务在澳大利亚及新西兰。同时也在英国、美国和亚太地区 (包括中国上海和北京)都设有分支机构。澳洲联邦银行的产品及服务包括零售 业务、私人银行、公司业务、机构业务、养老年金、保险和投资业务。


2004 年 9 月 8 日,本行实现了与澳洲联邦银行的战略合作。合作以来,本 行按照“引资、引智、引技”原则不断深化合作,双方合作不仅为本行带来了资 本的扩充,而且带来了先进的经营理念与管理经验。本行扎实推进 IT、信贷管 理、内部审计、市场营销、财务管理、资金管理等技能转移项目,在资本价值与 资本约束、全面风险管理、市场细分与定位、市场营销、转移定价等方面的思维 理念和技能不断增强,促进了本行核心竞争力的提升。



募集资金运用方案
募集资金在扣除发行费用后,将全部用于补充本行核心一级资本,提高本行 资本充足水平。本行拟使用本次公开发行募集资金用于补充本行核心一级资本的 金额为 2,416,477,591.58 元。


业绩报告

齐鲁银行(601665):山东省首家成立的城市商业银行

本行 2021 年 1-3 月营业收入为 22.32 亿元, 同比增长 14.36%;归属于母公司股东的净利润为 7.53 亿元,同比增长 8.21%;扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润为 7.45 亿元,同比增长 7.86%


2021 年 1-6 月,本行预计营业收入区间为 43.5 亿元至 44.8 亿元,同比增幅区间在 11%至 14%;预计归属于母公司股东 的净利润区间为 14.4 亿元至 14.9 亿元,同比增幅区间在 10%至 13%;预计扣除非经常性损益后归属于母公司股东的净利润 区间为 14.2 亿元至 14.7 亿元,同比增幅区间 在 10%至 14%。


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